发布日期：2026-04-01 19:10    点击次数：100

本文自南齐・湾财社。

近期，个东谈主待业金开户乱象激勉全球关注。有破费者向南齐湾财社记者反应，我方的个东谈主待业金账户无语被敞开，而我方直至收到银行发来的敞开见效短信提醒才透露。

像这么的情况并非个例，南齐·湾财社记者调研发现，在小红书、黑猫投诉等平台上，有不少破费者示意在自己不知情的情况下被敞开了个东谈主待业金账户。致使有破费者示意，在第三方平台被开拓敞开个东谈主待业金账户后，第三方平台自动向其账户存入“一元福利金”，导致该账户无法刊出。

“被开户”疑团：倏得被敞开的个东谈主待业金账户

近日，李先生向南齐·湾财社记者示意，我方无语被敞开了个东谈主待业金账户。缘由是李先生于2月2日通过手机短信收到了见效在某国有行敞开个东谈主待业金账户的信息，但是他此前并未进行谈论开户操作，也并莫得授权第三方机构敞开个东谈主待业金账户。通过该行的APP查询后，李先生发现我方名下已多了一张银行卡。

“但本体上这并不是我开的卡。”李先生告诉记者，这是在莫得本东谈主授权的情况下，银行方面暗自给他敞开了个东谈主待业金账户。而这家银行方面又是通过什么渠谈，若何获取到他本东谈主的信息的？李先生对此感到糊涂。

据李先生败露，他在银行APP上问询以后，该行谈论使命主谈主员告诉他，李先生的个东谈主待业金账户的敞开是该行湖南省岳阳市某支行的前台给办理的，银行方面是获取第三方机构，即可能是李先生场所的公司授权办理。至于具体开户信息、第三方机构的具体称号及谈论神情等，该诓骗命主谈主员示意无法提供，但不错帮李先生苦求销户，审批历程大致是一个月。

但是，李先生对上述银行方面的说法示意怀疑。他指出，固然在APP上能找到他的个东谈主待业金对应的银行账户，但是该个东谈主待业金开户用的并不是他在用的手机号，且银行账户、密码、开户电话他本东谈主却一概不知。“我曩昔是在岳阳上的大学，但并莫得在那儿使命过，如今场所的公司也莫得和这家银行有过谈论业务交易，我只消在曩昔上学的时候开过这家银行的卡用来缴膏火，毕业以后就把那张卡刊出了。是以，也不存在有第三方机构授权的情况。”李先生百想不得其解。

在恭候了一个月以后，李先生发现这家银行的APP上仍然骄气该个东谈主待业金账户尚未刊出，于是他再度致电该行岳阳市某支行谈论情况。而此次使命主谈主员却告诉他，该行此前是与社保局衔尾，批量代开的个东谈主待业金账户，因此还在等社保局走审批刊出历程。李先生向记者示意，这番说法更令他感到狐疑，为何此前是说经过场所的公司授权办理，此次的说辞又成了与社保局衔尾代开账户？前后说辞不一，到底哪个才是竟然？

就此情况，南齐·湾财社记者拨打了与李先生谈论的银诓骗命主谈主员谈论电话，求证具体情况，该使命主谈主员自称是这家国有银行岳阳市某支行职工，不外我方未被授权对此事件进行修起，仅岳阳市分行有权限修起此事。随即，南齐·湾财社记者屡次拨打了该行岳阳市分行的办公室电话，但均无东谈主接听。

讼师：开户操作过程中存在违法的可能性特别高

北京浩博法律参谋工作有限公司及险律科技（北京）有限公司首创东谈主崔春霞向南齐·湾财社记者指出，字据《个东谈主待业金践诺办法》第6条，参预东谈主参预个东谈主待业金，要开设一个个东谈主待业金账户，用于登记和经管个东谈主身份信息，并与基本养老保障关系关联，纪录个东谈主待业金缴费、投资、领取、抵扣和交纳个东谈主所得税等信息，是参预东谈主参预个东谈主待业金、享受税收优惠计谋的基础。

“字据这个礼貌，个东谈主待业金账户是与个东谈主的身份高度关联的，那么在投诉东谈主莫得参与的情况下，银行是若何完成个东谈主待业金账户开立的，况兼银行卡绑定的电话并不是投诉东谈主本东谈主的。那么开户操作过程中存在违法的可能性特别高。”崔春霞告诉记者。

广东大同讼师事务所冯骏讼师则指出，法律不谢旷世理开设个东谈主待业金账户，中枢是代理东谈主要捏有被代理东谈主的正当授权，若是未经承诺或细则授权的情况下代开账户，就组成无权代理，之后若是被代理东谈主不追尊，代开算作不发生法律效率。

那么，面临上述银诓骗命主谈主员私自办理个东谈主待业金开户业务，破费者又应若何维权？冯骏示意，万一遭遇上述情形，若是待业金莫得被本体激活使用，不错较为肤浅到银行苦求刊出。其他情况也不错遴荐向银保监会等部门机构投诉反应，也不错遴荐诉讼措置。

崔春霞也示意，当遭遇私自开立待业金的业务时，破费者最初不错向开立银行进行反馈和投诉；若是无果，不错向银行里面谈论纪检监察部门进行投诉；无果，还不错向金融监管部门进行投诉；若是再无果，不错向法院告状。

“不外基本上大部分违法操作，到不了监管投诉，里面反馈投诉就不错措置。其实银诓骗命主谈主员对这种违法操作心知肚明，他们原来抱着幸运神色，若是有东谈主投诉了就改正，莫得投诉就万事大吉。他们并不但愿违法操作算作闹大，是以基本上只消破费者投诉到银行，银行齐会积极疏导措置。”崔春霞如斯示意。

平台投诉频现，个东谈主待业金开户乱象

据了解，像李先生这么被无语敞开个东谈主待业金账户的情况并非个例，不少破费者齐示意我方遭遇过肖似情况。遗弃3月6日，记者在黑猫投诉平台搜索关节词“个东谈主待业金”，检索出361条投诉，其中不少破费者反应，银行在未解说清亮、破费者不知情的情况下为破费者敞开了个东谈主待业金账户。

开端：黑猫投诉平台

此外，小红书平台也有不少用户发布了对于被无语敞开个东谈主待业金账户的“吐槽”。

灵验户示意，我方在去银行找使命主谈主员帮手激活卡的时候，使命主谈主员在其不知情的情况下，私自敞开了个东谈主待业金账户，当用户要求刊出个东谈主待业金账户时，该使命主谈主员则示意本日无法刊出。

记者梳剃头现，未经本东谈主承诺的情况下，银行暗利己期敞开个东谈主待业金账户，这类案例大多为以下几种情况：

一种是银行跟某家公司缔结企业衔尾名目个东谈主待业金批量开户契约。但离谱的是，有些开户东谈主并未在该公司任职，或者账户绑定的不是本东谈主手机号。

另一种则是在网点办理其它业务时，被使命主谈主员径直上手操作，未经允许在手机App上代开个东谈主待业金账户。“莫得得到该有的知情权”是稠密投诉东谈主对银行产生的质疑之处。

值得小心的是，上述破费者在个东谈主待业金被开户后，账户尚未激活的情况下，不错带上我方的身份证去该银行的网点柜台苦求刊出，部分银行的个东谈主待业金资金账户不错通过手机银行APP苦求刊出。但是也有部分破费者示意，斗鱼体育app在第三方平台被开拓敞开个东谈主待业金账户后，第三方平台自动向其账户存入所谓“1元福利金”，导致该账户无法刊出。

开端：黑猫投诉平台

也有破费者投诉，在开户后，使命主谈主员在未见知账户多余额无法刊出的情况下，私自帮其往账户里转了0.01元，导致无法刊出。

开端：黑猫投诉平台

“银行业务东谈主员私自敞开客户账户，属于违法经营算作。”中国社会科学院金融推敲所推敲员、中国社会科学院保障与经济发展推敲中心主任郭金龙对此指出，开户一定是需要本东谈主躬行操作的，银诓骗命主谈主员私自转账亦然违法。

崔春霞也提到：“若是未经破费者承诺转入‘1元福利金’的作念法深信是违法的。”字据《破费者权益保护法》第九条礼貌，破费者享有自主遴荐商品或者工作的权益。第八条礼貌，破费者享有瞻念察其购买、使用的商品或者接纳的工作的实在情况的权益。因此，上述作念法侵略了破费者的知情权和遴荐权。

“字据上述礼貌，谈论平台在向破费者个东谈主待业金账户转入‘1元福利金’之前，应该向破费者提醒评释‘1元福利金’的用途，以及后续的收尾，然后由破费者遴荐是否承诺转入‘1元福利金’。若是破费者遴荐承诺方可转入；若是不承诺则不可私自转入。”崔春霞说谈。

冯骏也示意，“1元福利金”的转入本体上便是激活待业金账户的算作。使用肖似电商平台金融工作的时候，一定要仔细阅读每一份电子法律宣布，严慎探讨才点击说明。“待业金账户一但被激活使用，除非存在达到退休年齿、丧失劳能源等情形，不然无法被刊出。”冯骏提醒谈。

“另外，试验中，即使有上述设施，揣摸许多破费者会遴荐承诺转入。但是即使这么，也不应该产生个东谈主待业金账户无法刊出的收尾，而是应该有刊出账户的平淡历程，比如了债1元福利金后等操作不错刊出的历程。”崔春霞补充谈。

记者了解后发现，刊出个东谈主待业金资金账户需知足以下要求：一是账户转出或待遇领取竣事；二是无任何投资答理居品捏仓和购买合约(包括在途)；三是账户金钱一起结清；四是账户余额为零。

也有业内东谈主士指出，参预东谈主也不错变更资金账户开户银行，在将原资金账户资金革新至新资金账户后，刊出原资金账户。如部分缴费已购买个东谈主待业金居品，可先革新未购买居品的资金部分，待个东谈主待业金居品赎回后再革新相应资金。原资金账户在资金和金钱十足革新竣事前，不可再缴费和购买居品，待十足革新竣事后才不错刊出。

“个东谈主待业金是国度缠绵的三援助轨制之一，擢升养老保障水平，非感性或分辨规开户，容易变成个东谈主待业金轨制的信息失真，影响轨制健康有序发展，误导住户养老计算。”某业内行家向南齐·湾财社记者如斯示意。

银行技俩营销“束缚歇”，部分或涉嫌乖张宣传

那么，为什么生意银行会如斯豪恣争夺个东谈主待业金业务呢？业内东谈主士示意，这或与计谋礼貌谈论。2022年11月18日，原银保监会印发的《生意银行和答理公司个东谈主待业金业务经管暂行办法》礼貌，个东谈主待业金资金账户具有唯独性，参预东谈主只可遴荐一家恰当要求的生意银行细则一个资金账户，生意银行只可为并吞参预东谈主开立一个资金账户。

“这导致了待业金账户的稀缺性，再加上部分银行在操作过程中不小心身份认证等挨次，就容易出现私自开设待业金账户的情形。”冯骏向南齐·湾财社记者示意，上述问题的投诉增加，或与前段本领各大银行伸开的个东谈主待业金账户争夺谈论。

记者了解到，2024年开年以来，个东谈主待业金资金账户线上开户营销苦战捏续。为了眩惑更多用户敞开个东谈主待业金账户，各家银行纷繁开展了个东谈主待业金的拉新获客行径，对准尚未开立账户的用户，推出几十至几百元的优惠权益行径。

举例，交通银行微银行推出“开户缴存享8元-161元好礼”行径，1月1日-6月30日历间，初次见效开立个东谈主待业金资金账户可领取50元支付贴金券；开户后缴存纵情金额（仅针对2024年新开户客户）可领取8元支付贴金券；向个东谈主待业金资金账户缴存累计金额达到12000元可领取68元支付贴金券。

农业银行针对宁夏地区个东谈主待业金资金账户崇拜开户客户推出了谈论行径权益，见效办理开户的客户不错享受50元微信立减金。

自2022年11月个东谈主待业金业务崇拜“开闸”以来，在捏续持续的客源争夺战之下，个东谈主待业金资金账户开户成效权臣。来自东谈主社部近日发布的信息，遗弃2023年底，待业金账户开户东谈主数防碍5000万。

不外，在银行技俩营销背后，破费者投诉频现。有不少破费者抱着“薅羊毛”的心态预约、敞开了个东谈主待业金账户，但是在操作完以后，机构承诺的福利却并未到位。

在黑猫投诉平台上，有破费者示意，银行与某购物平台衔尾，通过调停80元购物券行径的神情开拓其敞开个东谈主待业金，但是开户后，平台并未向该破费者派发承诺的80元优惠券。

此外，还有破费者示意，银行涉嫌乖张宣传。该破费者字据提醒预约个东谈主待业金开户，但是银行径直为其敞开了个东谈主待业金账户，再复返行径页面仍骄气未完成，并未派发相应的抽奖次数。

开端：黑猫投诉平台

也有破费者投诉，通过银行敞开个东谈主待业金账户，获取了一张50元微信立减金无法兑换。“谈论客服，过了四五天齐没东谈主修起措置。”

“开户热”背后：完不成KPI的银行“打工东谈主”

在个东谈主待业金“技俩开户”的另一面，是不胜重任的银行“打工东谈主”。为了完成开户任务，银行对各级职工下达了开户的绩效计算。

记者问询了多位银行业东谈主士后获悉，不少银行的客户司理身上齐背着几十致使上百个开户计算。“为了完成开户任务，我还是发动周围的亲戚一又友齐开立了个东谈主待业金账户。”一位国有行的客户司理告诉记者，若是数目还凑不够，巧合他们也会遴荐“网购”，自掏腰包在电商平台“寻求外助”。

在被问询是否会“铤而走险”不经客户承诺违法私开个东谈主待业金账户时，该客户司理示意：“我不敢，其他东谈主我不太清亮。”

招联首席推敲员董希淼以为，在过重的考查计算和压力之下，下层机构和职工算作容易出现异化。银行应均衡好业务发展和风险注观点关系，处理好短期利益和恒久利益的关系，给分支机构下达的考查任务应科学合理，让下层机构和职工“跳起来够得着”。下层机构和职工要规矩意志，谨守底线，摄取照章合规的神情完成任务计算。

在业内行家看来，部分生意银行在个东谈主待业金账户开立方面的不挨次算作，可能带来了一时的客户数目增长。但本体上，“被敞开”的待业金账户很大一部分不是“活户”，账户并未存钱。“开户乱象也导致投诉增加，客户信任度缩短，不仅不利于谈论业务发展，还使其永久竞争力受损。”在连气儿持续的客户“争夺战”之下，固然金融破费者对个东谈主待业金资金账户的开立怜惜持续高涨，但需要小心到，“开户热缴存冷”的情况也依然存在，对银行来说，让账户“真确活起来”才是关节。

策动：王莹

统筹：李颖

采写：南齐·湾财社记者 罗曼瑜 斗鱼体育app

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